Сбер: из банка

Изменения, касающиеся клиентов

1. 1.Деятельность банка становится максимально открытой и прозрачной:
   • публикуются в общедоступной печати списочный состав акционеров банка;
2. отчеты о деятельности ПАО Сбербанк за определенный период;
3. проводятся собрания акционеров;
4. регулярно проводятся проверки.
5. Приобрести ценные бумаги банка теперь могут обыкновенные граждане, либо компании (вне зависимости от форм собственности), их численность ничем не ограничивается.
6. Передача прав на акции третьим лицам. Держатели акций могут передавать право на их владение другим лицам, не запрашивая разрешение на это остальных акционеров.
7. Переименование коснется и лиц, занимающихся индивидуальной трудовой деятельностью. Предприниматели вместо обращения к услугам юристов/юридических компаний будут нанимать регистраторов. Сфера деятельности данных специалистов – ведение реестра акций банка и проставление заверяющих подписей в документах о проведении собраний держателей акций.

Facebook Twitter Вконтакте Google+

Сбербанк — акции обычные и привилегированные. В чем же привилегии и какие акции лучше покупать

Доброго дня, уважаемые подписчики. Многие из вас часто спрашивают, в чем разница между акциями обыкновенными и привилегированными. Какие привилегии можно получить и какие акции выгоднее брать. Рассмотрим на примере одного из самых ликвидных эмитентов ММВБ — ПАО Сбербанк.

На ММВБ котируются два вида акций ПАО Сбербанк: SBER — акции обыкновенные (АО) и SBERP — акции привилегированные (АП). Норма выплат дивидендов по ним одинаковая, но вот цена у акций разная. В чем же причина?

Привилегированная акция — акция , с одной стороны, обладающая специальными правами, и, с другой, на ряд прав которой наложены специальные ограничения.

По привилегированным акциям уплачивается твёрдый фиксированный доход, в отличие от обыкновенной акции , дивиденд по которой колеблется в зависимости от прибыли акционерного общества . При этом права на участие в управлении компанией могут быть существенно ограничены.

На жаргоне специалистов фондового рынка часто именуется «преф» (от англ. Pref erred stock ).

Цена АП на сегодняшний день 162,5 а цена АО 187,2 что на 15 процентов больше.

Основная причина такой разницы в том, что АО входят в расчетный индекс MSCI Russia, который является основным ориентиром для международных фондов вкладывающих деньги в Россию. В нижеприведенной таблице можно увидеть, что доля АО Сбербанка в расчете индекса самая большая и составляет 17,46 процента. Акции привилегированные в международных расчетных индексах, как правило, отсутствуют, так как являются менее ликвидными.

Следовательно АО более популярны у иностранных инвесторов. Но мы инвесторы не иностранные:)

Посмотрим на дивиденды. По итогам 2017 года ПАО Сбербанк выплатил по 12 руб. акцию. И в данном случае можно спрогнозировать, что дивдоходность к нынешним ценам АП 7,4% а АО 6,5%. Соответственно при схожей динамике цены акции, дивиденды АП все же больше. И сейчас равны цене денег в России — ставке RUONIA, которую я беру за ориентир при расчете доходности инвестиций (Т.е. если инвестиции приносят больше, соответственно они работают в плюс). При норме выплат в 36% прибыли мы получаем треть прибыли в виде распределенных дивидендов, а остальные две трети закладываются в рост капитализации компании. Которую рынок справедливо оценит в будущем.

Акции Сбербанка хороши к покупке, тем более сейчас когда опять нагнетают санкционную истерию, а показатели бизнеса у Сбера очень достойные. Мой обзор и сравнение акций российских банков можно глянуть тут .

Привожу краткую выписку по Сберу

Сбербанк К 2020 г. Сбербанк рассчитывает зарабатывать 1 трлн руб. в год – такая чистая прибыль может быть заложена в новую стратегию госбанка на 2018–2020 гг.

Цитата из статьи 2017 года и как мы видим из отчетности, Сбербанк на 20% превысил прогнозируемую прибыль за 2017. Норма выплаты по дивидендам в 2017 — 36% и я не вижу никаких предпосылок ее менять. Я свой Сбер продал ( история об этом тут ) для того чтобы взять Русал и EN+ на просадке, так что пришла пора подгребать его опять на просадках. Несмотря на мое слегка негативное мнение по поводу Сбера, Герман Оскарович не сдает позиций и все-таки намерен расти. Буду брать Сбербанк преф на просадках.

У меня были уже истории приобретения Сбера в 2014 по 43 рубля и продажи в 2018 по 177. Он был приобретен на первой санкционной волне. За все это время он меня не разочаровал и принес рост в четыре раза не учитывая выплаты дивидендов, которые скрашивали ожидание. В 2018 я продал его усомнившись в потенциале роста, но почитав отчетности я признал свою ошибку и опять откупил Сбер преф по более низкой цене.

Я предпочитаю акции привилегированные, так как они дают прописанный в уставе дивиденд. Но можно и приглянуться к акциям обыкновенным если разница в цене у них будет ниже 15% относительно друг к другу. Но это уже другая история и не для ленивых.

Картинка отсюда Графики построены с помощью TradingView

Источник

About Sberbank

The subject of our conversation is PAO, the largest Russian bank. Its founder is the Central Bank of Russia. It is the Central Bank that owns the controlling stake in this institution. Other shareholders are both organizations and individuals.

The uniqueness is noticeable not only in the expanded organizational structure of Sberbank. It is also distinguished by the following:

• Provision of state guarantees on deposits.
• Participation in an international program whose goal is the development of small and medium-sized businesses in the Russian Federation.
• Account maintenance, accounting of income and turnover of the federal Russian budget.

Устав банка

Смена официального названия Сбербанка России в 2015 году в первую очередь была вызвана изменением устава. Согласно новому документу публичное акционерное общество входит в банковскую систему Российской Федерации и руководствуется законодательными актами, принятыми в стране. Банк является коммерческой организацией и осуществляет свою деятельность на основании лицензии. Управление банком состоит из акционеров, наблюдательного и коллегиального органа.

Сбербанк осуществляет следующие финансовые операции и сделки:

• предоставление услуг по открытию депозитных счетов;
• размещение принятых средств от своего имени и за свой счёт;
• выполнение денежных переводов от имени различных граждан и организаций как с открытием банковских счетов, так и без них;
• приобретение и продажу драгоценных металлов и валюты;
• предоставление банковских гарантий;
• инкассацию денежных знаков и ценных бумаг;
• кассовое обслуживание;
• различного вида кредитование;
• эмиссию ценных или выполняющих функцию платёжного документа бумаг, учёт и хранение;
• проведение торгов по акциям и эмиссионным бумагам.

Выпускаемые акции банком являются именными. Они разделяются на обыкновенные и привилегированные. Владельцы второго типа акций не имеют права голоса, но за ними закреплено получение дивидендов в размере не ниже 15% от номинальной стоимости. Акционеры имеют право передавать, дарить, продавать свои акции без согласия других акционеров. Решение о сумме выплат дивидендов принимается на общем собрании владельцев акций.

Сбербанк гарантирует тайну финансовых операций своих клиентов. В порядке, установленном законодательством РФ, предприятие производит уплату страховых взносов в фонд обязательного страхования депозитов населения. Отчётный год начинается 1 января и заканчивается 31 декабря. Чистая прибыль считается как доход, полученный после уплаты налогов? и распределяется между акционерами с резервным фондом. Величина отчисления в фонд составляет не менее 5% от прибыли.

История предприятия

История организации начинается с 1841 года — именно тогда император Николай подписывает указ об организации сберегательных касс. Была проведена активная политика по разъяснению населению о видах оказываемых услуг. В итоге через несколько лет деньги на счетах в сберегательном банке хранили более 3 млн человек.

После революции 1917 года, началась новая история предприятия. В стране было создано Министерство Финансов СССР, которому начала подчиняться вся сеть касс. В 1963 году организовывается Государственный банк СССР, и подчинение сберегательных касс передаётся под его управление.

Начавшаяся перестройка в стране затронула и финансовый сектор. Так, в 1987 году система сберегательных касс была реорганизована, и был создан Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР. Сбербанк становится членом платёжной системы Visa. По опросу населения финансовой организации доверяет более 80% населения.

После распада Советского Союза банк СССР прекращает свою деятельность. В 1991 году он становится коммерческим предприятием. Через два года в Московских отделениях появляются банкоматы. Создаётся негосударственный пенсионный фонд. С приходом 2000 года происходит новая реорганизация. Происходит объединение филиалов по территориальному признаку. В результате создаётся 17 региональных филиалов. Банк начинает поглощать мелкие предприятия и приобретать иностранные организации. Например, в 2012 году был куплен турецкий банк DenizBank.

Сбербанк получает статус стратегического партнёра Всемирного экономического форума в Давосе (Швейцария). В 2010 году в нём проводится переаттестация всего персонала, реализуются социально значимые проекты. Создаются и вводятся онлайн-сервисы, интернет-банкинг. Число филиалов продолжает увеличиваться.

В 2015 году регистрируется новый устав банка. Согласно ему полностью наименование Сбербанка на русском языке стало звучать как публичное акционерное общество Сбербанк России. Сокращённое же название изменилось на ПАО Сбербанк. Фирменное наименование бренда на английском языке Sberbank of Russia названия не изменило. Подтверждающим знаком банка стала круглая печать с полным фирменным оттиском, выполненным на русском языке с указанием местоположения.

Основной капитал

Уставной капитал банка определяется минимальной стоимостью имущества организации, гарантирующей выполнение обязательств перед кредиторами. По итогам 2018 года основной капитал банка составляет 67 760 844 000 рублей. Сформированные средства равны сумме номинальной стоимости выпущенных акций и приобретённых акционерами.

На начало 2019 года Сбербанк эмитировал 21 586 948 000 обычных акций, стоимость каждой из которых составила три рубля и один миллиард привилегированных с той же номинальной стоимостью. При этом банк оставляет за собой право дополнительно к объявленным ценным бумагам размещать новые обыкновенные акции до достижения предельного количества? равного 15 миллиардам штук.

Уставной капитал может быть увеличен следующими способами:

1. Изменением номинальной стоимости уже выпущенных акций.
2. Перераспределением новых ценных бумаг среди акционеров за счёт имущества компании.
3. Предложение акций по открытой или закрытой подписке.

Но вместе с тем уставной капитал может быть и уменьшен путём выкупа части акций с целью вывода их из оборота, снижения номинальной стоимости. Большая часть уставного капитала принадлежит Банку России. Уменьшение его доли участия производится только по согласованию с правительством страны и на основании федерального закона в случае решения по выкупу части акций, принадлежавших государству.

За всё время своего существования самый первый банк России, созданный ещё во времена купечества, несколько раз поменял своё название. Обычно смена имени сопровождалась с различными политическими событиями, происходящими в стране. Последнее же своё фирменное название компания поменяла в 2015 году, о чём была внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр. Произошло это из-за решения собрания акционеров увеличить своё влияние на международной арене. Изменение имени не повлекло смену реквизитов банка, а также не изменило его права и обязанности по отношению к клиентам.

В чем разница?

Существенные отличия в следующем:

• В ПАО на руках у одного человека может быть неограниченное количество акций. К примеру, даже все акции могут находиться у одного акционера, и это будет означать, что он единоличный владелец банка. Также такая форма собственности Сбербанка не имеет ограничение по количеству голосов для каждого из акционеров.
• В открытом АО владельцы акций при банкротстве предприятия несут ответственность только в количестве тех средств, что потратили на приобретение акций, а другие их деньги остаются в целости и сохранности.
• А вот при управлении акционерами, которое привело к банкротству банка, в ПАО отвечают все управляющие владельцы акций субсидиарно.

Когда сбербанк стал ПАО? Дата: 4.08.15 года. Это официальная дата, когда банк сменил форму собственности по законам Гражданского Кодекса РФ.

ИНН ПАО «Сбербанк России»

В обязательно порядке для получения средств нужным банком требуется указать ИНН нужного учреждения. Тот, кто часто заполняет формы реквизитами для оправки денег в отделения Сбербанка разных регионов, знают, что есть данные, которые для всех филиалов одинаковы. А есть информация, определяющая в какой регион должны прийти деньги. Если перепутать данные, то их получение станет возможным только после выяснения обстоятельств и разрешения сложившейся ситуации, поэтому вносить данные нужно крайне внимательно.

ИНН относится к категории неизменных реквизитов. Независимо от того в каком регионе находится нужное отделение Сбербанка его ИНН будет 7707083893.

Как пользоваться платёжной системой SberPay

Рассмотрим три возможных варианта пользования платёжной системой SberPay. Два из которых будет оплата по NFC, и один вариант онлайн оплаты.

Первый вариант

Начнём с последнего. С оплаты онлайн.

Здесь никаких новшеств не предусмотрено, оплачиваем покупки ровно так же, как и с остальных платёжных систем.

Однако, как уже было разъяснено выше, появились очень удобные push-уведомления об оплате от продавцов, которые не заставляют пользователей переходить непосредственно в само приложение, и делать лишние никому не нужные действия.

Второй вариант

Переходим ко второму варианту, где мы будем оплачивать покупки на кассе.

Для этого нужно открыть приложение «СберБанк Онлайн». Поднести устройство к терминалу и разблокировать его. После чего нужно будет поднести мобильное устройство ещё раз к терминалу и разблокировать его.

Третий вариант

Есть ещё третий вариант, который так же касается непосредственно оплаты на кассе.

Открываем приложение и переходим в раздел «Платежи». Далее → нам нужно выбрать «Оплата SberPay». После разблокировки подносим телефон к терминалу и оплачиваем свою покупку.

Можно воспользоваться любым вариантом. Как только вы попробуете разные варианты, вам станет ещё более понятнее, и можно будет с лёгкостью пользоваться SberPay.

Стратегия развития

Согласно заверениям руководителей финансовой организации работа компании направлена на предоставление качественных и современных услуг в банковской сфере деятельности. Банк участвует в культурных, образовательных и социальных проектах страны. За главную ценность в организации приняты клиенты и качество оказания услуг.

На начало 2019 года количество клиентов компании насчитывает более 135 млн граждан и около 4 млн предприятий. В приоритете развития выбраны три направления:

1. «С клиентом на всю жизнь» — так звучит главный лозунг компании. Цель компании не только обеспечить безопасную работу с финансовыми операциями, но и превзойти ожидания потребителей.
2. Команда и культура — с сотрудниками банка постоянно проводятся занятия и тренинги, повышающие их уровень культуры, тем самым привлекая всё больше новых клиентов.
3. Технологический прорыв — компания стремится внедрять в свой сервис модные тенденции и инновационные разработки, модернизировать уже существующие услуги, увеличивая их доступность и функциональность.

Банк активно принимает участие в государственных проектах по поддержке малого и среднего бизнеса. Существующие программы учитывают особенности заёмщиков. Доля публичного акционерного общества на рынке кредитования с господдержкой составляет порядка 30%. Для предпринимателей, обратившихся в банк, предоставляется справочно-информационная помощь и поддержка в решении вопросов, связанных с их деятельностью.

Сегодня Сбербанк является самым крупным эмитентом банковских карт. Им уже выпущено более 122 млн карт, при этом установлено порядка 75 тыс. банкоматов и их число с каждым годом увеличивается. География присутствия охватывает 22 страны, и учредители банка не собираются останавливаться на достигнутом результате. Основным акционером Сбербанка является ЦБ РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одна голосующая акция.

Сбербанк предлагает партнёрам использовать свои облачные платформы для новаторских разработок. Много внимания уделяется развитию интернет-банкинга.

Regional branches

Regional divisions and branches are the most widespread in the entire Sberbank system. I must say that within the structure they are constantly being optimized based on the population density in a particular region, the number of bank customers. Much attention is also paid to consumer preference for certain banking services.

Regional branches of the organizational structure of Sberbank have the full range of rights of legal entities. The balance sheet of such a branch is an integral part of the unified balance sheet of the entire corporation.

The activities of the regional branches are based on the approved regulations. Based on it:

• Subsidiaries in the regions have the rights of legal entities.
• They are part of the Sberbank system.
• In their work they rely on acts adopted by both the Central Bank of the Russian Federation and Sberbank itself.

Here it is necessary to allocate specialized branches. They focus not only on individual and specialized banking services, but also on the development of certain areas of the financial business: work with corporate clients, operations with currency, stocks, etc.

Organizational structure of the bank

Departments

The following branches take place in the structure of Sberbank:

• On working with personnel — studying the labor market, recruiting new employees, improving the skills of real workers.
• Public Relations Department — promotion and advertising, interaction with the media.
• Risk management — a general analysis of risks in the financial market, building an activity policy taking them into account.
• Department of audits, internal control and audit — control over compliance by divisions with both all-Russian legislative acts and internal bank orders.
• Security management — protection against illegal actions of third parties, ensuring the safety of staff and visitors.
• Legal — development of standard contracts, registration of licenses, certificates, legal expertise, appearance in court on behalf of Sberbank.Organizational structure of OJSC

Роль и задачи Sberbank PJSC в российской экономике

Sberbank PJSC — крупнейший коммерческий банк в России и одна из крупнейших финансовых институций в мире. Банк имеет огромное значение для российской экономики и выполняет целый ряд важных функций и задач.

1. Предоставление финансовых услуг

Sberbank предоставляет широкий спектр финансовых услуг, таких как кредиты, ипотеки, вклады, страхование, инвестиции и т.д. Это позволяет компании поддерживать и развивать российскую экономику, обеспечивая доступ к финансовым ресурсам для предприятий и граждан.

2. Формирование стабильной банковской системы

Sberbank играет ключевую роль в формировании стабильной и надежной банковской системы в России. Банк активно сотрудничает с регуляторами и другими банками, разрабатывает и внедряет стандарты и нормативные акты, способствующие повышению надежности и защищенности банковских операций.

3. Финансирование проектов государственного значения

Sberbank активно участвует в финансировании проектов государственного значения, таких как строительство инфраструктуры, реализация социальных программ, развитие инновационных технологий и других стратегических направлений развития России. Это способствует экономическому росту и содействует модернизации страны.

4. Содействие развитию предпринимательства

Sberbank активно поддерживает предпринимательство в России, особенно в сфере малого и среднего бизнеса. Банк предоставляет различные кредитные и финансовые инструменты для стимулирования и развития предпринимательства, что способствует созданию новых рабочих мест и развитию экономики в целом.

5. Инновации и цифровизация

Sberbank активно развивает и внедряет инновационные технологии в банковскую сферу. Банк является лидером в области цифровизации и разработки онлайн-услуг. Это позволяет улучшить качество обслуживания клиентов, снизить затраты и увеличить эффективность банковской деятельности.

Заключение

Sberbank PJSC играет незаменимую роль в российской экономике. Банк является фундаментальным элементом финансовой системы страны и осуществляет широкий спектр задач, от предоставления финансовых услуг до внедрения инновационных технологий. Благодаря своей деятельности Sberbank способствует развитию экономики, обеспечивает безопасность банковских операций и финансирует ключевые проекты, способствуя модернизации России.

PJSC management organization

Sberbank, according to the official provision of the Civil Code of the Russian Federation, adopted this form of ownership on 08/04/2015. These changes in the legislative form apply to all JSCs. However, no specific time frame for changing status has been set. The main thing is that gradually all JSCs should be transferred to the form of PJSC.

PAO structure — what is it?

The government justification for this need is dictated by increased control over all types of joint-stock companies. Including the annual audit of the accounting of enterprises. The governing body is inclined to believe that the procedure will make it possible to reduce, if not completely eliminate the risks associated with maintaining the so-called double (black) bookkeeping.

In addition, there is no limit on the number of votes assigned to a share of one shareholder. That is, in fact, this form of ownership allows only one person to own the enterprise.

A number of other significant differences between PJSC and OJSC include:

1. When a company goes bankrupt, shareholders are not exposed to special risks, since they are only responsible for the funds spent on the purchase of securities.
2. The liability of PJSC shareholders is subsidiary. When the property of the enterprise is not enough, shareholders who influence the management of the bank are liable for direct obligations (provided that the bankruptcy was provoked by the efforts of members of the community).

Otherwise, there is practically no difference between OJSC and PJSC Sberbank (decoding and structure are given above).

Структура акционерного капитала Сбербанка

В состав уставного капитала компании входят акции:

• принадлежащие держателю контрольного пакета;
• совладельцами которых являются отечественные и международные инвесторы.

Держатель контрольного пакета акций

Основной акционер Сбербанка России — Центральный банк Российской Федерации. Учреждение является собственником контрольного пакета — половины уставного капитала плюс одна голосующая акция.

Акционеры Сбербанка России

Помимо Центробанка Российской Федерации, владельцами акций компании являются:

1. Юридические лица, не являющиеся резидентами России. В совокупности эта группа акционеров получает дивиденды от 45,64% всех акций компании.
2. Юридические лица, являющиеся отечественными резидентами. На долю этой группы акционеров приходится 1,52% учредительного капитала Сбербанка.
3. Частные инвесторы, кому в совокупности принадлежит порядка 2,84% акций.

Учредители банка

Косвенно главным учредителем современного Сбербанка можно назвать Центральный банк Российской Федерации, хотя история создания учреждения начинается еще с 1841 года. В это время в соответствии с именным указом императора Николая I в Санкт-Петербурге открылась первая сберегательная касса. В 1991 году учреждение стало предметом ведения ЦБ РФ и было зарегистрировано в качестве акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации.

Как установить бесконтактную оплату от СберБанка

То, что дополнительно устанавливать ничего не нужно — уже ясно. И то, что SBER Pay уже встроен в само мобильно приложение Сбербанк Онлайн — тоже.

Что нужно сделать далее:

1. Заходим в само приложение «Сбербанк Онлайн».
2. Выбирайте одну из ваших действующих карт. После чего, в открывшемся окне найдите блок «Платите смартфоном».
3. Нажимаем на «Подключить SberPay». После ознакомления с условиями, нажмите ещё раз на «Подключить».
4. После чего произойдёт автоматическая проверка вашей карты. Подключит система так же всё автоматически и предложит поставить SBER Pay к СБП (как подключить СБП — Систему Быстрых Платежей читайте тут). Так же, вам должна будет прийти смс с номера 900, уведомив вас об успешной привязке карты к SberPay.
5. Затем, приложение предложит вам включить NFC. Нужно будет зайти в настройки, включить данную функцию обязательно. Без неё поход в магазин может оказаться пустой тратой времени:)

Как получить перевод SWIFT на счёт в Сбербанке

Для осуществления перевода Swift в Сбербанк необходимо предоставить:

• реквизиты филиала для трансакции;
• полную информацию о получателе;
• международный шифр.

Сумма поступает на указанный расчётный счёт и для снятия понадобится только документ, удостоверяющий личность.

К достоинствам такого способа зачисления на счёт относятся:

• хранение поступивших средств без ограничения по времени;
• отсутствие вознаграждения за зачисление, которое производится на рублёвые счета и счета в иностранной валюте. Когда средства поступают в денежных знаках, отличных от валюты государства получателя, они конвертируются до момента поступления.